杜蓓接到太平洋壽險廣東分公司的直銷電話向其推銷保險，銷售人員一再強調該產品承諾每年有9%的利息加分紅，只要在銀行有賬戶即可以購買。杜蓓問：“你們怎么知道我號碼的？”銷售人員稱是從省內5萬個139開頭的手機用戶中隨機選擇的。
警惕僅憑“錄音”劃走保費
北京的趙匡也遇到過和杜蓓類似的情況，他曾接到自稱某銀行信用卡中心工作人員的電話，向其銷售保險。
“他問我是否愿意投保，如果同意，可告知他信用卡賬號，他就能根據我們的對話錄音從我的賬戶上劃去保費，并即刻讓我確認是否辦理。” 趙匡說，“我表示想先看看合同細則，銷售人員說只有‘確認后’才能郵寄已經生效的保單讓我簽收。”
趙匡質疑道：“沒有我的親筆簽名和密碼，銀行憑什么可以只根據錄音就從我的賬戶上劃走款項？銀行怎么證明聲音就是我本人的呢？”
業內人士提醒：
電話銷售保險在證據保存上存在一定問題。合同生效時只有一份錄音保留在保險公司那里。而從合同生效到客戶收到保單并簽字確認，這期間如果出險，被保險一方除了有賬戶劃款記錄以外沒有任何購買保險的憑證。保險公司會錄音，但很少投保人自己也留一份錄音作為證據，一旦發生糾紛，投保人的權利很有可能受到侵害。
正確解讀分紅保單
太平洋壽險的直銷電話向杜蓓推銷的是分紅險產品，但是真的能有9％的利息和分紅么？分紅險確實有一些特性和優勢，但部分電話銷售人員總以動人的銷售話術打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能買了不符合需要的保單。
夸大保單投資報酬率
“這張分紅保單預定利率2.5％，如果按照中等分紅水平3％~4%計算，長期年均收益率就可以高達6％左右呢，這么好的產品到哪兒找！”
破解：
把預定利率加上分紅利率視為分紅保單的投資報酬率，是不對的。分紅險的預定利率的確是固定的，但每年的分紅率卻是浮動的，而且根據相關法規規定，分紅險的分紅部分是不保證給付的，況且分紅保單的盈余當中只有70%可分給保戶，某一年的分紅率可能很高，但也可能為0，當然，保險公司在實際操作當中往往會將各年度的分紅作平滑處理，不大可能出現負數。
分紅險絕不賠錢
“分紅保單是保本商品，能保證你永遠不賠錢”
破解：
沒錯，分紅保單因為有預定利率的最低保證，且它的宣告利率下限規定不得為負值，目前市場上的分紅險預定利率通常設計為1.5%~2.5%，所以這類商品在某種程度上可算是穩健的100%保本的商品。
但是，和很多理財產品一樣，分紅險的保本當然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內就退保，那很可能會有損失。因為保險公司銷售一份保險，也會有很多的費用產生，比如營銷費用、管理費用和其他財務費用等，這些費用通常都會在一份保單投保后的前三年或前五年來提取，通過收取的保險費用來進行支付。若投保者提前退保，保單的“現金價值”（即退保時能從保險公司領回的錢）會小于已繳保費，投�？蛻艟蜁斜窘鹕系膿p失。
因此，打算購買分紅險時，最好能考慮到這方面的因素，如果是短時間內就要動用的資金，就不適宜用來購買這類商品。
