平安普惠北京分公司加大力度助力紓困小微企業(yè)
2022-08-16 點(diǎn)擊：次
6月29日，國務(wù)院召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議強(qiáng)調(diào)，“實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，運(yùn)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)就業(yè)保民生有效助力。”
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)力的重點(diǎn)，前述貨幣政策委員會2022年第二季度例會已明確了若干領(lǐng)域——加大普惠小微貸款支持力度，支持中小微企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)，用好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項(xiàng)再貸款和碳減排支持工具，綜合施策支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。
融資紓困再加碼 五大措施降費(fèi)減負(fù)
疫情沖擊下，各類市場主體，尤其是小微企業(yè)、個體工商戶均面臨諸多生產(chǎn)經(jīng)營困難，迫切需要資金支持。針對特殊時(shí)期給小微企業(yè)經(jīng)營帶來的困難，陸金所控股旗下小微融資服務(wù)機(jī)構(gòu)平安普惠推出助企紓困專項(xiàng)行動，從金融服務(wù)和經(jīng)營助力兩方面加大對小微企業(yè)主的支持。
據(jù)了解，平安普惠此次小微融資支持措施重點(diǎn)是全線降費(fèi)加碼。以平安普惠無抵押小微融資方案“微營貸”為例，小微企業(yè)主可獲得最高100萬元的無抵押融資額度，符合條件的小微企業(yè)主可享受更低年化成本或者前3期綜合年化成本降低2%。如果資金需求更高，小微企業(yè)主可通過申請房產(chǎn)抵押融資方案“宅e貸”獲得最高1000萬元貸款額度，符合條件可享受前3期綜合年化成本最多降低7.9%的優(yōu)惠。
王先生在北京經(jīng)營一家商貿(mào)公司，主要做鋼材生意。王先生在傳統(tǒng)的信貸貸款方面一直受到一定的制約，常常無法順利取得資金支持。經(jīng)朋友介紹，王先生與平安普惠北京分公司客戶顧問小賈取得了聯(lián)系，了解到客戶的經(jīng)營情況后，小賈向王先生表示“我們公司不僅有信用貸款，還有費(fèi)率更低，還款壓力更小的抵押貸款。于是，王先生把自己北京市朝陽區(qū)價(jià)值600多萬的房子進(jìn)行了額度測試，出額80多萬。由于鋼材需求周轉(zhuǎn)資金量較大，所以王先生暫并未使用這筆資金。一直到疫情突然爆發(fā)，小賈迅速對王先生進(jìn)行了回訪：“公司最近在開展助企紓困專項(xiàng)行動，我們的房抵產(chǎn)品出新政策了！可以達(dá)到9成出額，如果您有資金需求，可以為您重新測一下額度！” 王先生聽到這個消息欣喜不已，立即在小賈的指導(dǎo)下重新測了額度，居然成功出額230多萬。“你們的產(chǎn)品太給力了！在其他機(jī)構(gòu)都無法獲得這么多的資金，簡直是及時(shí)雨啊！”王先生激動的說。
讓王先生收益的正是助企紓困專項(xiàng)行動中的第四大措施“提”和第五大措施“擴(kuò)”。“提”是提高融資額度和審批通過率。平安普惠各類融資服務(wù)方案引入了更多資質(zhì)自動認(rèn)證升級，通過個人與企業(yè)相結(jié)合的多維數(shù)據(jù)挖掘小微企業(yè)主信用潛力，提升融資服務(wù)可獲得感。 “擴(kuò)”是擴(kuò)大了各類優(yōu)惠措施的覆蓋面，降低門檻惠及更多小微企業(yè)主。
在成功獲得貸款后，王先生首先動用了一百多萬用于生意周轉(zhuǎn)，后來又循環(huán)動用了兩次資金，用于經(jīng)營及員工開支等，在疫情期間有驚無險(xiǎn)，取得了平穩(wěn)過渡。 在貸款成功后，小微企業(yè)主們可以享受到助企紓困專項(xiàng)措施中的另外兩項(xiàng)措施“延”和“免”。第二大措施“延”是延長還款周期，所有融資服務(wù)方案均可五年期還款。例如“微營貸”的還款期限最長延長至五年，每個月的還款壓力更低。第三大措施“免”是最低還款滿2期后免服務(wù)費(fèi)差額補(bǔ)償費(fèi)。尋求資金短期周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)主，提前結(jié)清無負(fù)擔(dān)，周轉(zhuǎn)更靈活，資金使用總成本可控。
為幫助解決受疫情影響小微企業(yè)主的實(shí)際困難，平安普惠積極推動線上服務(wù)提質(zhì)增效，宣布“九大服務(wù)承諾”，包括借款申請足不出戶、賬戶信息一鍵查詢、自主還款在線辦理、操作視頻隨心查閱、疑難問題視頻指導(dǎo)、特殊關(guān)愛醫(yī)護(hù)客戶等九項(xiàng)暖心服務(wù)。為確保疫情隔離下服務(wù)不打折為小微企業(yè)做實(shí)事、解難題。
宅e貸抵押暢享 科技創(chuàng)新保障權(quán)益
宅e貸是平安普惠針對小微企業(yè)主 “快、頻、急”的經(jīng)營性融資需求特征，將房屋抵押貸款互聯(lián)網(wǎng)化，全國首創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)有抵押借款產(chǎn)品。宅e貸以“一次授信，多次動用”的靈活性，受到小微企業(yè)主的好評。
據(jù)平安普惠相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，宅e貸“暢享版”通過全新的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)支持，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)主通過APP自助申請、全線上辦押、多方視頻簽約等創(chuàng)新的全線上流程。現(xiàn)在的小微企業(yè)主可以真正享受“足不出戶家中坐，申請到放款3小時(shí)”的服務(wù)，可以更好滿足小微企業(yè)主的長期、多次大額融資需求。
一直以來，傳統(tǒng)的房屋抵押貸款雖然具有貸款金額大、期限長等特點(diǎn)，但是在客戶體驗(yàn)上，仍然存在申請麻煩，審批及評估過程冗長，多次往返奔波等痛點(diǎn)。傳統(tǒng)抵押貸款模式在理想狀態(tài)下需要14天左右，金融服務(wù)的時(shí)效已跟不上企業(yè)的需求。
房產(chǎn)抵押借款能做到“不見面、零跑動”的體驗(yàn)是革命性的，其兩大亮點(diǎn)正是“暢”、“享”。“暢”是指客戶足不出戶就可以享受AI+人工的全流程無斷點(diǎn)服務(wù)，放款時(shí)效最短3小時(shí)；“享”是指，打破了房產(chǎn)抵押借款空間限制，通過多方多終端視頻這種創(chuàng)新技術(shù)使得房產(chǎn)共有人無需到現(xiàn)場即可在線辦押、簽約。另外，還打破了時(shí)間限制，客戶可享受7X12小時(shí)借款服務(wù)。
宅e貸“暢享版”大大提高了小微企業(yè)融資服務(wù)的可得性。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)不同，暫無法達(dá)到申請門檻的客戶，在申請時(shí)會有工作人員遠(yuǎn)程接入進(jìn)行專屬服務(wù)，幫助客戶在標(biāo)準(zhǔn)化申請材料基礎(chǔ)上完善補(bǔ)充證明材料，提高客戶金融服務(wù)可獲得感。產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)異地房產(chǎn)無法申請抵押貸款的限制，使離家創(chuàng)業(yè)的小微經(jīng)營客戶也可獲得大額借款服務(wù)。
在應(yīng)用技術(shù)方面，平安普惠經(jīng)過了慎重的考量，確保技術(shù)的成熟性和安全性，并通過創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。比如通過多方多終端視頻、在線“雙錄”、第三方存證、簽約屏幕共享等技術(shù)應(yīng)用，即符合監(jiān)管要求，又保障消費(fèi)者權(quán)益。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛曾經(jīng)在接受采訪時(shí)表示，將互聯(lián)網(wǎng)平臺的渠道和信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢與商業(yè)銀行的資金和風(fēng)控能力優(yōu)勢相結(jié)合，通過在線申請、無需人工接觸的互聯(lián)網(wǎng)貸款方式，全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，既能滿足當(dāng)下疫情防控時(shí)期的社會需要，也是科技發(fā)展的趨勢使然。
多年來，平安普惠通過信貸科技輔助人工，驅(qū)動小微金融服務(wù)效率提升；通過普惠信貸模式創(chuàng)新，協(xié)同各類主體資源優(yōu)勢互補(bǔ)共同服務(wù)小微。為破解小微融資難題，尤其是在“后疫情時(shí)代”更好地為小微紓困，平安普惠切實(shí)辦實(shí)事，攻堅(jiān)抵押借款這個小微信貸中最慢的環(huán)節(jié)，推出了首個抵押借款全線上流程。
平安普惠相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司從去年推出“4+1”重點(diǎn)行業(yè)小微扶助計(jì)劃，到今年6月10日推出助企紓困專項(xiàng)行動，覆蓋各類小微融資服務(wù)方案，加大對小微企業(yè)主紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融服務(wù)支持。截至2022年3月底，平安普惠業(yè)務(wù)覆蓋全國超過290個城市，累計(jì)為超過1780萬客戶提供借款業(yè)務(wù)，管理貸款余額6763億。值得注意的是，2022年一季度，平安普惠新增業(yè)務(wù)中83.5%流向小微企業(yè)。
不棄微末，久久為功。平安普惠北京分公司始終將服務(wù)實(shí)體作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，繼續(xù)提供便捷、高效、有溫度的服務(wù)，以切實(shí)行動助力小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工。
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