17個檢查小組

　　多起案件發(fā)生，引起了監(jiān)管層的高度重視。

　　2009年上半年，監(jiān)管層成立17個檢查小組，派出500余人，對上海市27家中資銀行案件風險排查工作開展情況進行調查，對48個銀行基層網點進行抽查。在大規(guī)模排查中，發(fā)現(xiàn)各大銀行在賬戶設立、賬戶使用、印鑒卡管理、大額資金匯劃、大額銀行承兌匯票劃付和貼現(xiàn)等操作層面存在問題。

　　在這些案件當中，銀行內部工作人員與社會人員勾結是風險產生的直接原因。

　　銀行內部人員的參與降低了柜面開戶人員的警惕性。在上述兩起案件中倘若沒有銀行員共的參與，犯罪嫌疑人也無法如此輕易上演“貍貓換太子”的把戲。

　　一位銀行人士表示“就本案例而言，柜員缺乏職業(yè)的懷疑態(tài)度”。在本案件中，柜員對同事就缺乏職業(yè)的懷疑態(tài)度，而忽略了銀行固有的操作流程，將企業(yè)的開戶資料退還給了客戶經理保管，而非直接交與開戶企業(yè)。”

　　案件的發(fā)生還暴露出員工反洗錢意識不強。案發(fā)后，銀行未履行反洗錢法規(guī)定進行報告，說明銀行內控機制不健全。

　　事實上，關于銀行的金融防范案件，監(jiān)管層曾多次下達各項通知與規(guī)定，但多起案件的發(fā)生還是暴露了銀行松懈怠慢的問題。

　　據(jù)悉，人民銀行上�？偛康念I導在召開銀行案件風險提示會議中曾多次強調銀行要強化合規(guī)意識、風險控制，一再重申“規(guī)定都有，重要執(zhí)行”，然而各大銀行“重發(fā)展，輕內控，重業(yè)務，輕管理”的執(zhí)行策略使得案件一發(fā)再發(fā)。

　　記者在排查結果名單中看到，在逆程序開戶、印鑒卡管理不規(guī)范、票據(jù)業(yè)務和大額資金劃付管理不到位等問題上，大部分銀行赫赫在列，被監(jiān)管層要求立即整改。

　　有關人士表示，排查過程也反映了各銀行排查的深度、廣度存在不均衡性。案發(fā)銀行和非案發(fā)銀行的重視程度不一，案件防控工作仍然存在“上熱下冷，頭重腳輕”現(xiàn)象。

　　“問題出現(xiàn)下面，原因出在上面”，有關人士表示這是這一現(xiàn)象的深層次原因分析，“高管層沒有制訂一級抓一級的責任目標，對違規(guī)問題問責不力，案件防控工作有待進一步向基層推進”。

　　正是因為銀行在風控中出現(xiàn)的漏洞才使得犯罪分子有機可乘，相關人士告訴記者，對風險預測缺乏有效措施，使得在其他銀行業(yè)務方面，也存在一定程度的問題，比如：信用卡詐騙案數(shù)量上升，犯罪分子盜取網銀客戶信息等，據(jù)統(tǒng)計，09年上海市公安局共接報信用卡詐騙案件近3000起，同比上升53.8%。