中新網(wǎng)杭州7月31日電(記者 柴燕菲 實(shí)習(xí)生 倪幼杰)當(dāng)前，中小企業(yè)“融資難”的困境備受關(guān)注，各電子商務(wù)服務(wù)商紛紛推出相應(yīng)的增值服務(wù)。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的拓展與滲入，“網(wǎng)絡(luò)融資”正成為一股新興融資力量迅速蔓延。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，至2010年年底全國(guó)網(wǎng)絡(luò)融資將有望突破“百億大關(guān)”。

　　網(wǎng)絡(luò)：一個(gè)融資新平臺(tái)

　　所謂的網(wǎng)絡(luò)融資,是指建立在網(wǎng)絡(luò)提供中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行或第三方機(jī)構(gòu)之間的一種借貸。貸款人通過(guò)在網(wǎng)上填寫貸款需求申請(qǐng)與企業(yè)信息等資料，借助第三方平臺(tái)或直接向銀行提出貸款申請(qǐng)而獲得的一種新型貸款方式。    

　　這種服務(wù)在美國(guó)急劇成長(zhǎng)，但對(duì)于其是否能在中國(guó)大規(guī)模應(yīng)用，一直受到了業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注。據(jù)悉，目前，國(guó)內(nèi)提供“網(wǎng)絡(luò)融資”服務(wù)的第三方電子商務(wù)企業(yè)，主要阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、一達(dá)通、敦煌網(wǎng)和金銀島等五家大型企業(yè)。

　　相對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)，網(wǎng)絡(luò)融資的貸款方式更靈活，融資門檻更低。特別是對(duì)于以中小型企業(yè)為主的浙江經(jīng)濟(jì)，網(wǎng)路融資的崛起無(wú)疑是浙商轉(zhuǎn)型升級(jí)背后的“糧倉(cāng)”。

　　記者了解到，根據(jù)受眾群體、業(yè)務(wù)授理方式的不同，目前現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)主要分為封閉式服務(wù)型和開(kāi)放式平臺(tái)型兩大類。前者如金銀島、一達(dá)通，后者如阿里貸款、生意寶。

　　事實(shí)上，為了緩解中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題，各方均在探索一個(gè)最為合理的萬(wàn)全之策。

　　2010年6月2日，網(wǎng)盛生意寶首先推出中小企業(yè)提供融資服務(wù)產(chǎn)品；緊隨其后，2010年6月8日，阿里巴巴也在網(wǎng)絡(luò)融資領(lǐng)域試水；2010年6月30日，中國(guó)建設(shè)銀行首次試點(diǎn)立足于敦煌網(wǎng)平臺(tái)的“e保通”網(wǎng)絡(luò)信貸新產(chǎn)品。

　　困境：信息不對(duì)稱

　　有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，中小企業(yè)之所以貸款難，主要因?yàn)槠髽I(yè)與銀行之間信息的不對(duì)稱。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)正好能夠解決企業(yè)與銀行間信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

　　有數(shù)據(jù)顯示：當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)平均存活時(shí)間不到3年，中小企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)報(bào)表混亂、缺少可抵押物、抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱等問(wèn)題。如此信息不明朗的情況很難讓銀行放手借款。

　　除此之外，傳統(tǒng)銀行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以客戶為導(dǎo)向，進(jìn)行精細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理。在人力成本、管理成本近似情況下，銀行及其業(yè)務(wù)人員都不愿意授理小額貸款業(yè)務(wù)。

　　在這種現(xiàn)實(shí)背景下，“網(wǎng)絡(luò)融資”的出現(xiàn)成了一貼良藥。對(duì)于銀行與小額貸款公司來(lái)說(shuō)，既降低了經(jīng)營(yíng)成本，效率更高，也更為靈活；對(duì)于資金需求者來(lái)說(shuō)，則更便捷，更能滿足其融資需求。

　　當(dāng)然，這種模式也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)電子商務(wù)研究中心分析師馮林則建議，“網(wǎng)絡(luò)融資”服務(wù)在做到銀企貸款需求對(duì)接的同時(shí)，還需對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行一定程度的認(rèn)證，或是通過(guò)減免部分原有授信審核操作程序，來(lái)達(dá)到降低銀行人力成本的目的。

　　未來(lái)：空間很大且多元化發(fā)展

　　從近期一系列大企業(yè)的動(dòng)作中不難看出，中小企業(yè)尤其是網(wǎng)商的融資需求很大，網(wǎng)絡(luò)融資有著很大市場(chǎng)空間。

　　據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心市場(chǎng)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)顯示：2010年上半年，我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)放款規(guī)模總額超過(guò)75億元人民幣，預(yù)計(jì)2010全年有望首度突破“百億大關(guān)”，達(dá)到130億元人民幣新高。

　　而對(duì)于未來(lái)“網(wǎng)絡(luò)融資”的發(fā)展走勢(shì)，馮林認(rèn)為，開(kāi)放式平臺(tái)將面臨集成整合型的“重模式”和專項(xiàng)服務(wù)型的“輕模式”發(fā)展選擇。

　　馮林解釋，“重模式”平臺(tái)通過(guò)整合貫通各方數(shù)據(jù)，達(dá)成貸款信息的線上提交、驗(yàn)證，進(jìn)而建設(shè)信用評(píng)級(jí)體系，最終發(fā)展成銀行對(duì)平臺(tái)整體授信，平臺(tái)對(duì)企業(yè)單個(gè)授信。而 “輕模式”將只對(duì)中小企業(yè)提供“資質(zhì)認(rèn)證”，不再提供銀企對(duì)接。

　　據(jù)悉，目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)的整體市場(chǎng)仍處于用戶積累的初級(jí)階段，“但伴隨市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大、運(yùn)營(yíng)成本增加，探索盈利模式將是必然之舉。” 馮林說(shuō)。(完)